转发陕西省创业促就业小额担保贷款实施办法及陕西省高校毕业生创业基金管理章程(试行)的通知文件(市人社发〔2012〕419号)

  各区县人力资源和社会保障局、财政局、中国人民银行各县支行、各区县就业服务局(中心)、小额贷款担保中心、西咸新区沣东新城人力资源和社会保障局:


  现将中国人民银行西安分行、陕西省财政厅、陕西省人力资源和社会保障厅《关于印发<陕西省创业促就业小额担保贷款实施办法>的通知》(西银发[2012]128号)和陕西省人力资源和社会保障厅、陕西省财政厅《关于印发<陕西省高校毕业生创业基金管理章程(试行)>的通知》(陕人社发[2010]50号)文件转发给你们,请贯彻执行。


  为了做好我市高校毕业生就业创业工作,根据《西安市人民政府关于进一步做好普通高等学校毕业生就业工作的通知》(市政发[2011]66号)文件精神,大学生申请小额担保贷款,贷款额度最高不超过10万元。


  根据《陕西省高校毕业生创业基金管理章程(试行)的通知》规定,“创业贷款在贷款期限内不计息。创业贷款产生的银行手续费、担保费在创业基金中列支”。对大学生申请50万元以下的创业贷款按基准利率全额贴息。


  劳动密集型企业自认定之日起按规定享受贷款贴息,贴息期限最长不超过2年。


  以上规定自2012年7月1日起执行。


 

西安市人力资源和社会保障局 西安市财政局

中国人民银行西安分行营管部

2012年11月30日






陕西省创业促就业小额担保贷款实施办法

 

第一章  总  则


  第一条 为进一步做好创业促就业小额担保贷款工作,大力推进以创业带动就业,依据促进就业法律法规和政策,制定本办法。


  第二条 创业促就业小额担保贷款(以下简称小额贷款)是指政府为实施积极就业政策、履行公共就业服务职能,通过出资设立担保基金、建立专门的担保机构提供担保、经办商业银行发放并由财政贴息扶持创业的贷款。


  第三条本办法所称贷款承办单位是指受理小额贷款承办的街道(乡镇)劳动保障机构,县级(含)以上民政、中小企业管理、工会、共青团、妇联等部门或组织。


第二章  贷款对象、条件与用途


  第四条 在法定劳动年龄内,诚实守信,具备一定劳动技能和创业能力的登记失业人员、复员退役军人、大中专毕业生、留学回国人员、农村富余劳动力或合伙经营与组织起来就业的以及劳动密集型小微企业可以申请小额贷款。


  以上各类人员简称借款人,劳动密集型小微企业简称小微企业,小微企业界定标准按照《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011〕300号)执行。本办法所指小微企业不包括广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧以及国家产业政策不予鼓励的行业,下同。


  第五条 借款人申请小额贷款应当具备以下条件:

  (一)持有《就业失业登记证》或其它有效证件;

  (二)有一定的自有资金,且不低于经营项目所需资金的30%;

  (三)有固定的经营场所,且经营证照齐全;

  (四)有创业项目可行性分析报告和实施计划;

  (五)参加创业培训并取得创业培训合格证;

  (六)信誉良好,无不良信用记录或违法行为。


  第六条 小微企业申请贷款应具备以下条件:

  (一)小微企业在100人以下(含100人)的,当年新招用符合小额贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%并与其签订1年以上劳动合同;

  (二)小微企业在100人以上的,当年新招用符合小额贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数15%并与其签订1年以上劳动合同。


  第七条 小额贷款主要用于自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来(包括小微企业)创业过程中所需的开办经费和流动资金。

 

第三章  贷款申请程序

 

  第八条 借款人申请小额贷款程序:

  (一)借款人自愿申请:借款人向户口所在地承办单位(借款人可根据自身情况选择承办单位)提出书面申请,填写《××市(县、区)创业促就业小额担保贷款申请审核表》(附表一)、《××市(县、区)创业促就业小额担保贷款申请人基本情况登记表》(附表二)各一式四份,并提供以下资料:

  1、人力资源和社会保障部门核发的《就业失业登记证》或其它有效证件;

  2、贷款申请书,户口簿、身份证原件及复印件,婚姻状况证明; 

  3、《创业培训合格证》原件及复印件;

  4、创业项目计划书或可行性分析报告;

  5、经营场所产权证明或租赁合同原件及复印件;

  6、营业执照或经营许可证的原件及复印件;

  7、合伙经营或组织起来创办经济实体的合伙人合作协议;

  8、需要提供的其它资料。

  (二)承办单位推荐:承办单位接到申请后对申请借款人的资格条件、经营场所、项目市场前景、个人创业能力及诚信情况等进行初审,并出具意见向人力资源和社会保障部门推荐。

  (三)人力资源和社会保障部门审查:人力资源和社会保障部门对借款人进行资格认定和项目审查,并提出具体意见。

  (四)担保机构提供担保:担保机构对借款人的资格及项目进行审核。审核期间应简化程序,对符合条件的办理承诺担保手续。确需提供反担保的,必须办理相关反担保手续。

  (五)经办银行发放贷款:借款人与经办银行签订借款合同,经办银行发放贷款。


  第九条 小微企业申请贷款程序: 

  (一)符合条件的小微企业向所在地的县(区)人力资源和社会保障部门递交书面认定申请,由人力资源和社会保障部门进行资格认定,对初审符合条件的,填写《××市劳动密集型小微企业吸纳失业人员认定证明》(一式四份),报同级财政部门审查并签署意见,对审查合格的,连同相关资料上报市人力资源和社会保障部门、财政部门复核。

  (二)经办银行根据相关法规,对符合条件的小微企业贷款审核,符合条件的签订借款合同,并发放贷款。

  (三)市、县级人力资源和社会保障部门、财政部门、经办银行在接到小微企业贷款申请后,应分别在5个工作日内给与答复。


  第十条 鼓励各地积极创造条件,探索小额贷款担保基金为符合条件的小微企业贷款提供担保服务。


  第十一条 小微企业申请贷款应提供以下材料:

  (一)营业执照副本、税务登记证副本原件及复印件;

  (二)当年新招用登记失业人员花名册(企业盖章)、《就业失业登记证》原件及复印件;

  (三)企业与新招用的登记失业人员签订的劳动合同原件及复印件;

  (四)企业盖章的工资支付凭证(工资表);

  (五)需要提供的其它资料。


  第十二条 小额贷款可以采取以下方式之一进行反担保:

  (一)以抵(质)押品作为反担保。包括:房屋(两证齐全)、汽车、机械设备(有购置发票)、大件耐用消费品或有价证券;

  (二)以第三人作为反担保。其对象为:党政机关、事业单位工作人员,经营良好、收入稳定的各类企业员工、社会团体工作人员;

  (三)以“多户联保”的形式或由经营正常的企业为创业人员提供反担保。


  第十三条 担保机构应当积极推进降低反担保门槛并逐步取消反担保。获得县级以上劳动模范、创业明星、巾帼建功、双学双比等荣誉称号或经信用社区推荐的借款人原则上可取消反担保。

 

第四章  贷款额度 期限 利率与贴息


  第十四条 各类贷款对象的贷款额度与期限:

  (一)个人贷款额度一般为5万元,最高不超过8万元;毕业5年以内的高校毕业生,贷款额度最高不超过10万元。贷款期限一般为2年,最长不超过4年,逾期不展期。

  (二)对合伙经营与组织起来就业的贷款额度,一般为30万元,最高不超过50万元。贷款期限一般为2年,最长不超过4年,逾期不展期。

  (三)小微企业的贷款额度,根据其实际招用符合贷款条件的人数合理确定,最高不超过400万元。贷款期限最长不超过2年。

 

  第十五条 借款人、合伙经营与组织起来就业取得的小额贷款,其从事微利项目的,中央财政据实全额贴息,贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上最高上浮3个百分点。

微利项目是指,除国家限制的建筑业、娱乐业以及销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧外的经营项目。


  第十六条 小微企业贷款所发生的利息,财政部门按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率50%给予贴息(中省财政承担37.5%,市级财政承担12.5%)。


  第十七条 小额贷款的贴息审批程序按照《陕西省财政厅 中国人民银行西安分行 陕西省人力资源和社会保障厅关于转发财政部中国人民银行人力资源和社会保障部〈小额担保贷款财政贴息资金管理办法〉的通知》(陕财办企〔2008〕198号)规定执行。


  第十八条 所有小额贷款,在贷款合同有效期内均执行贷款合同约定的贷款利率,不受基准利率调整的影响。

 

第五章  担保机构与担保基金

 

  第十九条 县(区)以上人力资源和社会保障部门应组建独立运作的小额贷款担保机构,负责组织实施本辖区小额贷款工作。


  第二十条 县(区)以上人民政府应当设立小额贷款担保基金,承担小额贷款的担保责任。担保基金主要由同级财政筹措,专户储存于同级财政部门指定的开展小额担保贷款业务的经办银行,封闭运行,由担保机构负责管理。


  第二十一条 担保基金的担保责任余额为不超过担保基金余额的10倍。


  第二十二条 省级再担保资金对各地出现的呆坏账核销损失超过担保基金承担能力的部分负连带清偿责任。


  第二十三条 省、市、县(区)三级财政、人力资源和社会保障部门应当建立小额贷款担保基金的正常补充机制,根据小额贷款发放、回收等情况,每年进行调整补充,不断提高担保基金的代偿能力,省级补助的担保基金实行以奖代拨。


第六章  贷款回收与代偿


  第二十四条 经办银行作为主债权人负责对到期贷款的回收,担保机构及其它承办单位应积极主动配合,协助做好到期贷款的催收、逾期追偿。担保基金对单个经办银行小额贷款代偿率达到10%时,应暂停对该行的担保业务,经与该行协商采取进一步的风险控制措施后并报经同级财政部门、人力资源和社会保障部门批准后,再恢复担保业务。


  第二十五条 贷款到期前一个月,经办银行、担保机构和承办单位应当按照各自职责通知借款人积极履行还贷。贷款逾期后,经办银行应积极向借款人追偿,对逾期3个月不能回收的贷款,向担保机构提出代偿要求,并出具《小额担保贷款代偿通知书》和相关证明资料,由担保机构从担保基金账户中支付所欠的本息。


  第二十六条 担保机构从贷款到期不能归还至履行代位清偿责任之间的期限,最长不得超过3个月,在此期间小额贷款质量考评情况不纳入经办银行不良贷款考核范围,不影响经办银行和信贷人员的年终评比、奖励和晋级。担保机构代位清偿后作为债权人有权追索代位清偿的债务,经办银行应予积极协助和配合。


  第二十七条 对清偿后按照规定核销的呆坏账损失,担保基金承担90%,经办银行承担10%。


第七章  信用社区的评定


  第二十八条 各地应通过加强信用社区建设,认真开展信用社区评定,推动小额贷款业务持续健康发展。信用评定工作应遵循实事求是、自愿申请、逐级推荐、按程序评定的原则,做到科学、公正、真实,充分发挥信用社区在扩大小额贷款中的作用。


  第二十九条 信用社区的基本条件:

  (一)社区劳动保障工作平台实现机构、人员、经费、场地、制度和工作“六到位”;

  (二)各种台账齐全、数据准确并建立个人信用档案;

  (三)劳动保障工作人员熟悉相关政策并能开展咨询服务工作;

  (四)建立与借款人签订《借款承诺书》制度;建立跟踪服务卡,并能积极参与欠款追索工作;

  (五)单独或联合开展创业培训并取得一定成效;

  (六)社区内已发放的小额贷款回收率达到93%以上。


  第三十条 信用社区由街道劳动保障工作机构申报,市(县、区)人力资源和社会保障部门、财政部门、人民银行分支机构联合考察评估确定并授牌。


  第三十一条 信用社区评定实行动态管理,两年复核一次,对不符合条件的,取消其信用社区资格;对考核、评估合格的,按本办法有关规定给予奖励。

信用社区的具体评定办法由各设区市人力资源和社会保障部门、财政部门、人民银行分支机构共同制定。


第八章  奖励机制


  第三十二条 对放款额(不含小微企业贴息贷款)达到担保基金5倍的经办银行,按照当年小额贷款发放额的0.5%给予奖励;放大倍数每扩大1倍,奖励资金增加0.1%,最高增加0.5%;对贷款回收率达到95%(不含小微企业贴息贷款)的经办银行,按照当年贷款回收总额的0.5%予以奖励,贷款回收率每增长1%,奖励资金增加0.1%,最高增加0.5%。对就业服务(担保)机构、信用社区当年贷款回收率达到95%(含)的,按照当年贷款回收总额(不含小微企业)1%的奖励;贷款回收率每增长1%,奖励资金增加0.2%,最高增加1%。


  第三十三条 以上所需奖励资金,经同级财政部门审核后,从担保基金所产生的利息中列支,不足部分由同级财政预算安排。奖励资金只能用于工作经费和办公设施的购置。


  第三十四条 小额贷款工作实行年终考核奖励制度。具体办法另行制定。


第九章  职责分工


  第三十五条 各级有关部门应密切协作,各司其职,各负其责,加强管理,不断扩大贷款规模,积极提高贷款回收率,有效发挥小额贷款支持创业、促进和扩大就业的作用。


  第三十六条 各级人民银行职责:

  (一)负责牵头组织相关部门制定小额贷款政策和管理办法;

  (二)督促、指导各经办银行按照有关规定和要求,在防范风险的情况下积极开展小额贷款工作,并设定办理小额贷款的部门和专人;

  (三)加强经办银行与相关部门的联系,协调小额贷款政策,与相关部门共同促进政策的落实;

  (四)坚持把落实小额贷款政策作为民生金融督导点创建活动的重要内容,并对经办银行执行小额贷款政策情况进行监测和评估。

  (五)督导全省小额贷款政策的执行,推动小额贷款覆盖面不断扩大。


  第三十七条 各级人力资源和社会保障部门职责:

  (一)负责同级创业促就业小额贷款协调小组办公室的日常工作,做好小额贷款工作的组织实施和综合协调;

  (二)牵头拟定小额贷款年度目标任务分配计划;

  (三)负责对小额贷款担保机构的管理;负责年终目标任务完成情况的考核工作;

  (四)负责创业项目的征集与发布,并组织对创业人员的培训和服务;

  (五)协调财政部门落实小额贷款的担保基金、贴息资金和奖励资金;提出小额贷款奖励资金的分配意见;

  (六)配合财政部门完善风险补偿机制和奖补机制;

  (七)负责与财政部门对小额贷款呆坏账损失的处理工作;

  (八)负责与相关部门对小额贷款政策落实情况的考核、通报工作。


  第三十八条 各级财政部门职责:

  (一)负责贴息资金的筹措、审核、拨付和监督管理工作;

  (二)负责担保基金、风险补偿金、奖励资金的筹集和监督管理工作;

  (三)负责小额担保贷款呆坏账的确认和核销工作。


  第三十九条 就业服务(担保)机构职责:

  (一)负责对小额贷款政策的宣传解释工作;

  (二)负责贷款担保的受理、审核,并提供担保;

  (三)负责对经办银行贴息资金申请的核对和确认;

  (四)配合经办银行进行贷后检查、贷款催收;

  (五)参与审核小额贷款呆坏账的确认和核销;

  (六)负责管理担保基金并接受财政、审计部门的监督检查;

  (七)负责小额贷款工作的统计。


  第四十条 各级经办银行职责:

  (一)按照有关规定和要求,在防范风险的情况下积极开展小额贷款工作,并设定部门和专人负责办理小额贷款业务;

  (二)负责提供小额贷款政策及业务咨询、宣传等工作;负责小额贷款的审核、发放工作;

  (三)负责贷款的贷后检查和贷款催收工作;

  (四)负责小额贷款业务统计报表和贴息资金的申领等工作。


  第四十一条 贷款承办单位职责:

  (一)负责对小额贷款政策的宣传解释和指导;

  (二)负责对申请小额贷款借款人的初审和推荐工作,重点审查借款人的诚信状况、资料是否真实等,并出具初审意见;

  (三)负责定期对借款人进行回访,指导借款人搞好生产经营;

  (四)负责与经办银行、担保机构对到期贷款的回收;

  (五)负责小额贷款业务的统计报表上报工作。


  第四十二条 鼓励各地积极创新,探索符合实际的小额贷款发放和管理模式。有条件的地区可采取“一站式”联合办公,减少中间环节,缩短审批时间,使符合条件的创业者和小企业能够快捷、便利的取得小额贷款。


第十章  附则


  第四十三条 本办法自2012年7月1日起实施。同时,终止《陕西省下岗失业人员小额担保贷款实施办法》(西银发〔2003〕98号)的执行。此前,省级有关部门发布的小额贷款相关规定,如与本办法规定不一致的,以本办法为准。


  第四十四条 各市(区)人民银行分支机构、人力资源和社会保障部门、财政部门可结合本辖区实际,按照本办法制定实施细则。


  第四十五条 本办法由人民银行西安分行、省财政厅、省人力资源和社会保障厅根据各自职责负责解释。






陕西省高校毕业生创业基金管理章程

(试行)


第一章 总 则


  第一条 为落实《陕西省人民政府办公厅关于促进普通高等学校毕业生就业工作的实施意见》(陕政办发【2009】27号文件)精神,鼓励支持高校毕业生自主创业,营造创新、创业的社会氛围,有效、安全地使用好高校毕业生创业基金,特制定本章程。


  第二条 高校毕业生创业基金由省政府先期投入的5000万元设立,由陕西省人才交流服务中心(以下简称省人才中心)负责管理,以委托贷款的方式,经指定的商业银行向自主创业的普通高校毕业生发放创业贷款(以下简称创业贷款)。


  第三条  高校毕业生创业基金的管理和使用坚持提高使用效率,积极鼓励、有效扶持、公平守信、依法监督的宗旨,切实防范风险。


第二章 高校毕业生创业基金的运作模式


  第四条 高校毕业生创业基金采取委托贷款的运作模式。省人才中心作为委托方提供资金,由指定的商业银行根据委托方确定的对象、用途、金额、期限等代为向借款人发放,并监督使用、协助回收。


  第五条 省人才中心在委托贷款经办银行设立创业基金专用账户,用于向借款人提供贷款,确保专款专用。专户孳生的利息并入创业基金。高校毕业生创业基金使用情况每季度由省人才中心汇总,向省财政厅、省人力资源和社会保障厅报送财务统计报表。


  第六条 创业贷款在贷款期限内不计息。创业贷款产生的银行手续费、担保费在创业基金中列支。


  第七条 创业贷款分为两种类型

  (一)担保贷款

  1、小额担保贷款:借款人选择本章程规定的担保方式,提供有效担保,可申请3-10万元贷款。

  2、合伙经营性贷款:高校毕业生合伙经营与组织起来创业的,借款人数不超过5人,经委托方审核合格,可申请50万元以下的贷款。

  (二)免担保贷款

  对于符合省人力资源和社会保障厅、省财政厅批准的《陕西省高校毕业生创业基金(贷款)免担保项目评选办法(试行)》的项目,经专家论证、评审等级为优秀的,可申请3-10万元的免担保贷款。


  第八条 高校毕业生创业基金的担保机构负责分阶段对借款人、担保人、担保资产进行调查、审核与评估。

  (一)保前调查。调查借款人基本情况,评估经营情况、财务状况、担保资产,分析风险与效益,完成调查报告。

  (二)保时调查。对借款用途、企业发展前景、经营状况、负债能力、担保合同等进行详细调查和审核。

  (三)保后调查。在贷款发放后,对贷款的使用进行跟踪检查,定期分析,落实企业还款资金来源,纠正企业经营中的突出问题并督促企业改进。根据调查情况,定期向省人才中心报告。


  第九条 创业贷款经办银行要单设贷款统计科目,单独进行统计、考核,逐月向省人才中心报送贷款发放、回收、资金使用等情况的统计报表。


第三章 创业贷款的对象、期限、还款方式及用途


  第十条 创业贷款的对象是毕业三年(项目相对成熟的可以放宽至五年)以内、本人档案在陕西省内各级政府所属人才交流服务中心管理、获得创业培训证书的普通高校毕业生。

  (一)省内户籍、大专以上学历、在省内创办企业;

  (二)非省内户籍、本科以上学历、在省内创办公司制企业,所创办企业属于国家和地方优先和重点发展的行业;

  (三)高校毕业生在省级以上开发区或其他创业孵化基地创办的运作一年以上,经营状况良好,管理规范的经济实体;

  (四)对有过“农村基层人才队伍振兴计划”、“高校毕业生到村任职计划”、“大学生志愿服务西部计划”项目经历的高校毕业生给予优先扶持。


  第十一条 创业贷款期限为3年。对于经营周期较长的项目,经审批可延长至5年。


  第十二条 创业贷款的还款设一年宽限期,即创业贷款自放款之日起一年内不还款,第二年起按月等额还款。


  第十三条 创业贷款用于高校毕业生自主创业或合伙经营所需资金,不得挪用。 


第四章   创业贷款的审批程序


  第十四条 担保贷款按以下程序办理

  (一)申请。借款人提交相关表格和申请材料。

  (二)受理。借款人可以直接向省人才中心提出申请,也可以经市级人才中心推荐,向省人才中心申报。

  (三)审核。省人才中心受理后,完成对借款人基本情况的核查。对于同意借款人贷款申请的,确定其贷款金额、贷款期限。

  (四)担保。借款人应在以下形式中选择其一,并向担保机构提供相关担保材料:

  1、存单、保单的原件质押。

  2、房产、生产设备、车辆的购置发票、产权证抵押。

  3、经济实体担保。

  4、党政机关、事业单位、大中型企业工作人员担保。

  5、具有项目所在地户口,有稳定收入的2名以上自然人担保。

  (五)发放。经办银行进行审核,与符合条件的借款人签订《委托贷款借款合同》后发放贷款。


  第十五条  免担保贷款的申请、受理、审核程序与担保贷款相同。审核合格后,由省人才中心组织专家进行论证,按照专家意见确定贷款额度,经银行审批后发放。 


第五章 贷后管理


  第十六条  省人才中心及推荐项目的市级人才中心负责对项目的生产经营过程进行监控,为借款人建立档案专户,提供免费的档案管理。借款人未全部还清贷款之前,档案不得迁转。


  第十七条  省人才中心及推荐项目的市级人才中心要建立创业导师帮扶制度,对借款人实行“一对一”的指导,帮助借款人规范管理、防范风险。


  第十八条 省人才中心及推荐项目的市级人才中心要建立专人跟踪回访制度。每季度对项目的生产经营、贷后资金使用情况如实登记。发现违约或有恶意逃避债务嫌疑的,通知经办银行采取预防措施。


  第十九条 省人才中心对未偿还债务的借款人,要采取电话通知,上门追索和按相关程序冻结档案等多种措施进行催收。


  第二十条 担保机构协助省人才中心进行贷款催收。贷款到期前采用提示、警告等方式催促借款人按期还款。对于连续3期或者累计5期未按约定日期偿还贷款的借款人可采取处置担保资产、追究担保人相关责任等措施追偿贷款。


  第二十一条  经办银行要落实专人,建立创业贷款台账,对贷款进行管理。贷款到期前一个月要提示借款人按期还款。对到期未还款的借款人,按照银行的相关规定,建立不良信用记录,记入个人征信系统。


  第二十二条 借款人死亡,依法宣告破产、关闭、解散,遭受自然灾害或意外事故,丧失民事行为能力或劳动能力的,进行追偿后未能收回的贷款,按照财政部《呆坏账核销办法》及《小额担保贷款呆坏账管理办法》,由经办银行提交相关材料,报省人才中心审核,经省人力资源和社会保障厅、省财政厅审核后核销。


第六章 监督与审计


  第二十三条 审计、财政、人力资源和社会保障主管部门、中国人民银行西安分行营业管理部采取专项检查和审计的方式对高校毕业生创业基金进行监督和管理。对徇私舞弊、弄虚作假、造成高校毕业生创业基金挪用、流失的单位和个人,根据情节,给予纪律处分和依法追究刑事责任。


  第二十四条 本章程自省人力资源和社会保障厅、省财政厅批准之日起施行。